Это страшное слово «кредит». Где взять средства для кредитования реального сектора?

Гарантии возвращения кредитов, выдаваемых реальному сектору экономики, снижение требований по резервированию и санация банков. Таковы меры, которые российские и белорусские банкиры предлагают предпринять для стабилизации экономик обеих стран и преодоления последствий мирового финансового кризиса. Рецепты выхода из кризиса стороны обсудили в ходе открывшейся вчера в Минске IV Международной конференции «Банк, капитал и инвестиции для бизнеса и регионов».

В сложной экономической ситуации реальному сектору все сложнее получить кредитную поддержку. Столкнувшись с нехваткой ликвидности, растущей инфляцией и высокими рисками, банки подняли ставки по кредитам, а некоторые из них свернули ряд программ кредитования. Под воздействием инфляционных процессов главные банки обеих стран повысили ставку рефинансирования: в России – с 1 декабря на 1 п.п. до 13%, в Беларуси – с 15 октября на 0,25 п.п. до 10,75% и с 12 ноября до 11%. Причем, как сообщил замначальника главного управления регулирования банковских операций Нацбанка Сергей Кисель, ставка рефинансирования в Беларуси будет расти и дальше. А значит, кредитные ресурсы для реального сектора станут еще дороже.

 

По мнению вице-президента Ассоциации российских банков Анатолия Милюкова, в такой ситуации «главное – обеспечить доверие между субъектами экономики». При этом основным путем уменьшения недоверия на рынке специалист считает гарантии. В частности, государство должно гарантировать банкам компенсационные выплаты в случае, если не будут возвращены межбанковские кредиты или кредиты, выданные субъектам хозяйствования. Этот механизм, по словам А.Милюкова, должен распространяться и на кредитование малого и среднего бизнеса, а также на ипотечное кредитование.

 

Как пояснил С.Кисель, в Беларуси для увеличения кредитной поддержки экономики правительство инициировало принятие указов президента по наращиванию уставных фондов государственных банков, а Нацбанк несколько пересмотрел подходы к рефинансированию. Так, государство приняло решение увеличить в декабре уставные фонды белорусских госбанков на сумму около 1,5 млрд. долларов за счет средств бюджета.

 

Однако такое пополнение ресурсов предполагает помимо прочего значительное директивное кредитование. Среди приоритетных направлений кредитования экономики С.Кисель назвал инвестиционные проекты инновационного характера, а также проекты, направленные на развитие экспорта, поддержку малого и среднего бизнеса. Кроме того, представитель Нацбанка дал понять, что, осуществляя потребительское кредитование, белорусские банки должны в большей степени ориентироваться на поддержку отечественных производителей, повышая спрос на их продукцию за счет кредитных услуг.

 

Для увеличения свободных денег, которые банки могли бы направить на кредитование экономики, Центробанк России и Нацбанк Беларуси пошли на снижение резервных требований. Нацбанк с 1 декабря 2008 года снизил нормативы обязательного резервирования по привлеченным банками средствам физлиц и юрлиц, а также для расширения возможности банков по регулированию своей ликвидности снизил норматив фиксированной части резервов. Таким образом, по экспертным оценкам, банки смогли высвободить около 520 млрд. рублей, которые могут быть направлены на кредитование реального сектора экономики.

 

В России в результате снижения норм отчислений в Фонд обязательного резервирования Центробанк обеспечил приток на уровне 400 млрд. рос. рублей и еще около 1,6 трлн. рос. рублей банки привлекли через депозиты Минфина РФ.

 

Важной составляющей ресурсного потенциала банков является объем депозитов физлиц. Если белорусские граждане демонстрируют достаточно высокую степень доверия банковской системе – около 60% граждан пока не собираются снимать средства с депозитов – то россияне ведут себя по-иному. В некоторых регионах РФ население за последние месяцы сняло со счетов от 7 до 10% вкладов, что привело к резкому сокращению ресурсной базы банков и поставило их на грань банкротства. Правда, в конце ноября-начале декабря ситуация начала нормализовываться и банки снова фиксируют приток вкладов. В этой ситуации, по мнению А.Милюкова, важно проводить санацию банков, а не банкротить их.

 

По словам С.Киселя, белорусские банки будут самостоятельно развивать свою ресурсную базу, в том числе с учетом принятия декрета президента о гарантиях по сбережениям физических лиц.

 

Предпринимаемые меры, по мнению специалиста, приведут к тому, что в Беларуси не будет кризиса ликвидности, который случился в ряде стран. Пока белорусские предприятия только начинают ощущать последствия кризиса и имеют доступ к кредитным ресурсам. За десять месяцев рост требований банковской системы к экономике составил 45,5%, что составляет почти 14 трлн. рублей, а финансирование инвестиционной деятельности увеличилось до 6,7 трлн. рублей при плане на год 5,5 трлн. рублей.